保險(xiǎn)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)新規(guī)出爐，數(shù)字越大風(fēng)險(xiǎn)越高，4級(jí)公司可能被限制高管薪酬水平
來(lái)源：財(cái)聯(lián)社
近日金融監(jiān)管總局發(fā)布《保險(xiǎn)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），自2025年3月1日起施行。對(duì)不同類型的保險(xiǎn)公司，《辦法》建立了統(tǒng)一的監(jiān)管評(píng)級(jí)框架，采用一致的評(píng)級(jí)方法、評(píng)級(jí)程序和等級(jí)分類。具體來(lái)看，規(guī)定監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果為1-5級(jí)和S級(jí)，數(shù)字越大風(fēng)險(xiǎn)越大。
金融監(jiān)管總局相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，將根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果對(duì)公司實(shí)施分類監(jiān)管。比如《辦法》提到，對(duì)于評(píng)級(jí)結(jié)果為4級(jí)的公司，可能會(huì)被限制董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的薪酬水平，限制向股東分紅等。專家表示，《辦法》體現(xiàn)了整合監(jiān)管的趨勢(shì)，有利于保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管規(guī)則的整體規(guī)范、標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一以及結(jié)果可比。
將監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果分為1-5級(jí)和S級(jí)
具體來(lái)看，《辦法》規(guī)定不同類型公司的監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果均為1—5級(jí)和S級(jí)，數(shù)字越大風(fēng)險(xiǎn)越大。監(jiān)管評(píng)級(jí)綜合得分在90分（含）至100分為1級(jí)，75分（含）至90分為2級(jí)，60分（含）至75分為3級(jí)，45分（含）至60分為4級(jí)，45分以下為5級(jí)。
其中，對(duì)于2級(jí)公司，根據(jù)得分進(jìn)一步細(xì)分為A、B、C三檔；3級(jí)和4級(jí)公司細(xì)分為A、B兩檔。對(duì)于正處于重組、被接管、實(shí)施市場(chǎng)退出等情況的公司，直接列為S級(jí)。結(jié)合評(píng)級(jí)實(shí)踐和監(jiān)管實(shí)際，《辦法》設(shè)置“一票否決”機(jī)制，即公司單項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)過大將下調(diào)評(píng)級(jí)結(jié)果。比如，若保險(xiǎn)公司存在公司治理嚴(yán)重缺陷、償付能力不足、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)較大等問題，評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)為4級(jí)及以下。
財(cái)聯(lián)社記者注意到，目前監(jiān)管公布保險(xiǎn)業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)時(shí)主要披露的是償付能力狀況的風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)。最新數(shù)據(jù)顯示，截至2024年二季度末，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為A類公司的為63家，B類公司為103家，C類公司為10家，D類公司的為11家。
保險(xiǎn)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)包括哪些評(píng)級(jí)要素？金融監(jiān)管總局相關(guān)部分負(fù)責(zé)人表示，保險(xiǎn)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)要素包括公司治理、償付能力、負(fù)債質(zhì)量、資產(chǎn)質(zhì)量（含資產(chǎn)負(fù)債匹配）、信息科技、風(fēng)險(xiǎn)管理、經(jīng)營(yíng)狀況、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)及其他，在對(duì)各評(píng)級(jí)要素綜合評(píng)價(jià)基礎(chǔ)上，得到其整體風(fēng)險(xiǎn)大小確定評(píng)級(jí)結(jié)果，以真實(shí)反映其風(fēng)險(xiǎn)水平。同時(shí)，允許設(shè)置差異化的評(píng)級(jí)要素。
4級(jí)公司可能被限制高管薪酬、限制向股東分紅
金融監(jiān)管總局相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，監(jiān)管部門會(huì)根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果對(duì)公司實(shí)施分類監(jiān)管，將評(píng)級(jí)結(jié)果作為采取監(jiān)管措施、日常監(jiān)管中市場(chǎng)準(zhǔn)入和現(xiàn)場(chǎng)檢查的重要依據(jù)。
比如，評(píng)級(jí)結(jié)果為1級(jí)和2級(jí)的，可降低現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率，并在機(jī)構(gòu)和人員準(zhǔn)入、產(chǎn)品開發(fā)、業(yè)務(wù)試點(diǎn)等方面給予支持。評(píng)級(jí)結(jié)果為3級(jí)的，區(qū)別情形采取提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管分析頻率、要求公司提交風(fēng)險(xiǎn)管理改進(jìn)計(jì)劃等措施。評(píng)級(jí)結(jié)果為4級(jí)的，可以采取限制向股東分紅、限制增設(shè)分支機(jī)構(gòu)、限制業(yè)務(wù)范圍等措施。評(píng)級(jí)結(jié)果為5級(jí)的，應(yīng)制定實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)處置方案，視情況依法安排重組、實(shí)行接管或?qū)嵤┦袌?chǎng)退出。評(píng)級(jí)結(jié)果為S級(jí)的，應(yīng)當(dāng)依法加快推進(jìn)重組、市場(chǎng)退出等工作。
財(cái)聯(lián)社記者注意到，《辦法》提出，對(duì)于評(píng)級(jí)結(jié)果為4級(jí)的公司，還可以區(qū)別情形采取以下措施和行動(dòng)：限制董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的薪酬水平，限制向股東分紅，責(zé)令增加資本金，責(zé)令停止接受部分或全部新業(yè)務(wù)，責(zé)令調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，限制增設(shè)分支機(jī)構(gòu)，限制商業(yè)性廣告，限制業(yè)務(wù)范圍，責(zé)令調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，限制投資形式或比例，依法責(zé)令調(diào)整公司負(fù)責(zé)人及有關(guān)管理人員等。
普華永道中國(guó)金融業(yè)管理咨詢合伙人周瑾對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示，《辦法》針對(duì)之前已經(jīng)發(fā)布的人身保險(xiǎn)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法和公開征求過意見的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)指標(biāo)及規(guī)則進(jìn)行整合，以機(jī)構(gòu)維度為主，綜合了以往針對(duì)保險(xiǎn)公司的多維度的監(jiān)管要求和評(píng)估規(guī)則，統(tǒng)一了保險(xiǎn)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)的方法、結(jié)果等級(jí)、評(píng)級(jí)程序、結(jié)果運(yùn)用等方面的要求，體現(xiàn)了整合監(jiān)管的趨勢(shì)，有利于保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管規(guī)則的整體規(guī)范、標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一以及結(jié)果可比。
?。ㄘ?cái)聯(lián)社記者 王宏）
標(biāo)簽： 高管 薪酬 保險(xiǎn)公司
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